Open Banking: ¿qué es y cómo funciona?

El Open Banking ha impulsado una revolución en los servicios financieros a nivel global, al brindar a las personas formas más sencillas y seguras de acceder y administrar su dinero, así como medios más sencillos y eficaces para acceder a créditos ya otros servicios financieros. El Open Banking impulsa también las tecnologías de pago emergentes.

La puesta en práctica del Open Banking ha permitido ampliar el acceso a los servicios financieros a millones de personas en todo el mundo, ayudando a masificar el uso de medios de pago en tiempo real.

Como sistema en línea, el Open Banking da la posibilidad a los consumidores de compartir los datos de sus cuentas bancarias para acceder a distintos servicios. Tradicionalmente, solo el cliente y el banco tenían acceso a los datos financieros. Ahora, el Open Banking permite compartir estos datos con otros proveedores de servicios, ben sea una institución financiera o proveedores externos como fintechs, comerciantes, casas de cambio y plataformas digitales.

Tener la posibilidad de compartir los datos bancarios con otros proveedores ayuda a desbloquear los servicios financieros (clic aquí) y a hacerlos más accesibles para la población, a través de formas novedosas como aplicaciones móviles y web.

Tradicionalmente, cuando se solicitaba un préstamo, se iba a realizar una compra a crédito o afiliarse a un servicio, se necesitaba realizar un extenso papeleo para demostrar la situación financiera y la capacidad de pago.

Con el Open Banking, estos procesos se hacen mucho más sencillos, ya que los proveedores pueden tener acceso a toda la información necesaria, por vía online, de esta manera los comerciantes y proveedores de servicios no necesitan, recopilar y analizar dicha información en forma manual, lo que les permite tomar decisiones más rápidas basadas en información veraz.

Compartir el acceso a la información bancaria permite a los consumidores acceder a servicios financieros novedosos, que les garantiza un mayor control sobre sus datos financieros. Por ejemplo, se puede integrar la información de todas las cuentas bancarias, de casas de bolsa y brokers online en un panel que brinda información en tiempo real.

Funcionamiento del Open Banking

Desde el punto de vista tecnológico, el Open Banking se basa en interfaces de programación de aplicaciones (APIs, siglas en inglés de application programming interfaces). Una API es una forma estructurada para que un programa o aplicación ofrezca servicios a otro programa o aplicación, es decir, permite a un software comunicarse de forma eficiente con otro software.

Una cuenta bancaria, por ejemplo, tiene datos como nombre y apellido del titular, número de identidad, tipo de cuenta, tipo de divisa, saldo, etc. Las APIs son las instrucciones de cómo un tercero puede acceder a dichos datos, que están contenidos en la base de datos del banco.

Una vez que todos los involucrados en la iniciativa de Open Banking acuerdan utilizar una determinada API, los bancos se encargan de implementarlas, para que otros proveedores puedan tener acceso a los datos y brindar acceso a los consumidores a nuevos e innovadores productos.

Ventajas del Open Banking

La tecnología de Open Banking ofrece diversos beneficios a los consumidores, entre ellos:

• Mejores condiciones de préstamo: los consumidores que no tienen un amplio historial crediticio tienen mayores dificultades para obtener condiciones de préstamo más favorables, gracias al Open Banking comerciantes y empresas crediticias pueden acceder en tiempo real a los datos históricos del solicitante, lo que ayuda a demostrar de forma más fácil su solvencia crediticia y su capacidad de pago.
• Mejor gestión financiera: al acceder a los datos de sus cuentas bancarias y con otros proveedores, los consumidores pueden analizar su flujo de dinero, lo que les ayuda identificar nuevas oportunidades y áreas problemáticas.